“ブラックリストに載る”とは、こういうことなんです!

キャッシングを利用するためには、まず審査に通らないといけません。金融機関側が行う審査を受け、“この人にならお金を貸しても大丈夫だ”と認めてもらってはじめてキャッシングが利用できるようになるのです。

 

金融機関が行う審査、そこでは色々な項目がチェックされます。なかでも重視されるのが「安定した収入が見込めるか(返済能力があるか)?」と「過去の借入でトラブルを起こしたことがないか」の2点。とりわけ「過去の借入状況」については、厳しいチェックが行われます。

 

では、金融機関はどのようにして借入申請者の「借入履歴」を調べているのでしょう?各金融機関はどこも、自社や系列会社における顧客の利用履歴を保管していますが、審査においては他社における借入状況も含めたすべての状況を把握しなくてはなりませんよね。

 

実は金融機関は、審査の際にあるデータを見ているのです。その“あるデータ”とは「個人信用情報機関」に記録された情報のこと!「個人信用情報機関」とはキャッシングやクレジットカードといった金融商品の利用履歴を蓄積している機関であり、ここには個人の“申込・契約・返済に関する”データがすべて記録・保存されています。

 

金融機関は、この情報機関に残されたデータを確認しながら、借入申請者の信用判断を下しているのです。さて、「キャッシングで失敗するとブラックリストに載るよ!」などと聞いたことがある方は多いことでしょう。そのため皆さんのなかには、借り入れなどで問題を起こした人を集めた“ブラックリスト”が存在すると思っていらっしゃる方もあるかと思います。

 

ですが、キャッシング業界に、いわゆる「ブラックリスト」という名のリストは存在しません。ただし、借入などでトラブルを起こせば、そのデータは事故情報として、この「個人信用情報機関」に残されることになり、これを俗にブラックリストに載ると言うのです。

 

いうまでもなく…「個人信用情報機関」にこうした事故情報を残してしまうと(ブラックリストに載ってしまうと)、金融機関からの信用が得られなくなり、新たに借入しようとしたりローンを組もうとしたりしたときに拒否されてしまうなど…さまざまな悪影響がでてくるので、ブラックリストには載らないよう気をつけてください。

 

どうするとブラックリストに載せられてしまう?

では…、どのようなことをするとブラックリストに載ってしまう(事故扱いになる)のでしょう?事故情報の主なものは「返済の長期延滞(たいてい3カ月以上)」「債務整理」「強制解約」など。つまり、借入金をきちんと期日に返済しなかったり完済しなかったりすると、それが事故記録として「個人信用情報機関」に残るのです。

 

ただ、返済期日が守れなかったとしても、うっかり忘れて1日遅れてしまった…という程度では事故扱いにはなりません。たとえ少し遅れてしまっても、すぐに返済を行えば大きなトラブルにはならないため、必要以上にブラックリストのことは恐れなくて大丈夫!

 

とはいえ、ブラックリストに載ってしまうと、先述の通り、その後の借入やローン利用に悪影響・制限が出てくることに……。くれぐれもブラックリストに載らないよう、キャッシングはルールを守って利用していきましょう。

 

一生ブラックリストに載ったまま?

「もしも事故情報を残してしまったらそれはずっと消えないの? 一生ブラックリストに載り続けるの?」と不安な方もいらっしゃるはず。でも、その心配はありません。「信用情報機関」に記録されたデータは、事故情報であっても一定期間が経過すれば抹消されるため、例えトラブルを起こして一度信用を失ってしまっても、その信用は回復できるのです。

 

ただ事故情報が消されるまでにはある程度の時間が必要。一般的に、記録は5〜7年にわたって残り続けるとされています。ですから、事故記録は残さないに越したことはありません。くれぐれもトラブルを起こさないよう、しっかり計画的なキャッシング利用を心がけましょう。

 

さて、皆さんの中には、ご自身の「事故情報」が気になる方もいらっしゃるはず。実は「信用情報機関」のデータは、自分の情報であればチェックすることが可能!500〜1000円ほど手数料はかかりますが、申込をすれば閲覧可能なので、不安な方・なかなか借入審査に通らない方などは、一度しらべてみるといいですね。

最新カードローンスペック一覧表

実質年率 融資限度額 審査目安
プロミス


4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日
アコム


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
アイフル


4.5%〜18.0% 500万円 最短即日
モビット


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
楽天銀行カードローン


4.9%〜14.5% 500万円 最短即日